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Apr. 09 2024

地震基本險是什麼? 921後建物「輕損」更常見 牆壁裂、電梯壞了不能賠

  • 地震基本險只理賠全損,也就是建物全倒或半倒,不包含牆壁龜裂、梁柱受損等輕損狀況。攝影:柯智仁

    地震基本險只理賠全損,也就是建物全倒或半倒,不包含牆壁龜裂、梁柱受損等輕損狀況。攝影:柯智仁

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環境資訊中心記者 陳昭宏報導

3日花蓮強震至今,全臺已有800多件建物毀損,但財團法人住宅地震保險基金統計,至今僅有15戶符合全損,能夠獲得「地震基本險」理賠。學者提醒民眾,購屋貸款時強制要求投保的地震基本險,理賠僅針對住宅全損;近年新屋結構較穩定,輕損反而是「後921」時期的另一關注課題。若有餘裕,民眾可加保「輕損地震險」或「擴大地震險」,讓保障更完善。

921後政策性地震險 理賠上限150萬「不夠賠」

根據消防署災害防救資訊系統(EMIC)統計,截至今(8)日中午12時,403花蓮大地震已造成全臺868件建物毀損。

時間拉回1999年的921大地震,當時全臺約有5萬戶住宅全倒、5萬戶半倒,但由於只有極少數家戶投保地震險,許多民眾失去家園,卻無法獲得基本保障。

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921地震後,臺灣開始建立地震險投保制度。由於絕大多數購屋放款銀行都要求民眾購買火險,因此從2002年開始,政府要求住宅火險也須同時涵蓋「地震基本險」。保費每年1350元、採全國單一費率,理賠上限一律150萬元,且額外有20萬元臨時住宿費。

要用150萬元的理賠金,去處理總價動輒數百至數千萬元的房屋,是否不太足夠?陽明交通大學土木工程學系副教授單信瑜表示,房屋有新有舊、價格有高有低,撇除含土地成本的總價來看,住宅造價可能還是要數百萬,150萬確實可能不夠賠,且屋主若有貸款未繳清,保險公司還會將六成理賠金先撥付給銀行,剩下的才發給當事人。

不過以當時社會背景,單信瑜指出,政府是以每坪造價5萬元、乘上30坪房屋,設定出150萬元的理賠上限,「(理賠金)其實還算符合當時社會條件」,且設定一致的理賠額度,能最有效率發放理賠金,「算是一個不得已的權衡之計」。

擴大保障 民眾可考量輕損地震險、擴大地震險

單信瑜認為,相較於理賠金不足,民眾更要面對「後921」時期的另一個問題——輕損根本拿不到理賠。

他解釋,921後興建的住宅多數符合更高強度的耐震規範,施工和監造的過程也較嚴謹,建築結構相對穩定,要符合全損理賠條件機會不大。

單信瑜表示,後921時期更常出現的是牆壁、梁柱受損,或是裝潢、家具、家電壞掉等輕損情形,對於當代民眾而言,更實用的反而是非政策性、能夠保障些微損失的「輕損地震險」或「擴大地震險」,民眾若有餘裕可在購屋時納入考量。輕損地震險能保障動產及不動產的輕損,理賠金最高30萬元,採實支實付;擴大地震險則是全損、輕損都有擴大保障。

 

 

地震保險有哪些?

地震基本險
每年保費1350元,保額150萬元,僅理賠全損,不含不動產毀損及裝潢或動產的損失。

輕損地震險
每年保費視不同業者而定,保額多在30萬元內,可理賠裝潢、家具及不動產的損失。

超額地震險
僅理賠房屋全損,但保額比「地震基本險」更高,適合造價較高的房屋加保,可獲得更多理賠金保障。

擴大地震險
動產或不動產的輕損、全損都有理賠,保費會依據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有不同。

資料來源:臺中銀行

本文轉載自「環境資訊中心」網站,內容由許多專家學者及民間環團,提供國內外環境教育與環保資訊;主題涵蓋全球變遷、溫室氣體控制、環保生活、環境汙染防治、生態保育、能源節約與能源效率、綠建築等各面向。期許能替沒有選票的山林、濕地、海洋、土地發聲。

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